Plan d'épargne avenir climat : 7 questions pour tout savoir

À partir du 1er juillet 2024, un nouveau produit d’épargne va être lancé. Son nom ? Le plan d’épargne avenir climat (PEAC). Deux arrêtés et un décret parus au Journal officiel précisent les contours de ce placement destiné à financer la transition écologique.

À qui le plan d’épargne avenir climat est-il destiné ?

Instauré par la loi du 23 octobre 2023 relative à l’industrie verte, le plan d’épargne avenir climat (PEAC) est destiné aux jeunes. Ce placement pourra être ouvert par :

• vos parents si vous êtes mineur, et ce dès votre naissance ;
• vous-mêmes si vous avez entre 18 et 21 ans.

Vous pouvez placer jusqu’à 22 950 euros, soit le plafond du livret A. L’argent est bloqué jusqu’à vos 18 ans. Si vous ouvrez un PEAC à votre majorité, le contrat devra préciser l’âge auquel vous souhaitez le débloquer. Toutefois, si vous ne débloquez pas votre PEAC, votre plan sera automatiquement clôturé le 31 décembre de l’année de vos 30 ans.

Où pouvez-vous ouvrir un PEAC ?

Vous pouvez ouvrir un plan d’épargne avenir climat dans une banque, une entreprise d’investissement, une entreprise d’assurance, une institution de prévoyance ou d’une union de mutuelles. Attention : vous ne pouvez ouvrir qu’un seul PEAC.

Quel est l’objectif de ce plan d’épargne ?

L’objectif de ce placement est de mobiliser l’épargne privée des jeunes pour financer la transition écologique. Dans le détail, les versements sont dirigés vers des entreprises qui ont le label Investissement Socialement Responsable (ISR), qui respectent les exigences de l’Accord de Paris ou qui ont un autre label prévu par le code de l’environnement.

À quel taux devez-vous vous attendre ?

Contrairement aux taux du LEP, du livret A ou du LDDS qui sont fixés par les pouvoirs publics, le niveau de rémunération du PEAC dépendra de la performance des entreprises et du marché financier. Le gouvernement table sur un rendement annuel moyen d’environ 5 %. C’est donc le taux de rémunération actuelle du LEP. Il est également plus attractif que celui du livret A, actuellement fixé à 3 %.

Ce placement présente-t-il des risques ?

Les produits financiers sur lesquels vous pourrez placer votre argent présentent un indicateur synthétique de risque égal ou inférieur à 2 sur une échelle de 7. Autrement dit, le plan d’épargne avenir climat présente un risque de perte en capital. Toutefois, le risque est limité.

En outre, sauf si vous le refusez, vous profiterez d’une gestion pilotée à horizon. Vous ne sélectionnerez donc pas les titres sur lesquelles vous allez investir votre argent. Le but est de vous permettre le plus possible de récupérer au moins votre investissement de départ lors du déblocage de l’épargne.

Pouvez-vous facilement faire des retraits ?

L’argent que vous déposez sur votre plan d’épargne avenir climat est bloqué jusqu’à vos 18 ans. Seuls deux cas de déblocage peuvent avoir lieu si vous n’êtes pas majeur :

• en cas d’invalidité ;
• si l’un de vos parents décède.

Après vos 18 ans, vous pouvez retirer de l’argent. Toutefois, vous devez avoir signé votre contrat il y a plus de 5 ans. En outre, si vous effectuez un retrait, vous ne pourrez plus faire de nouveaux versements.

Fiscalité : devrez-vous payer des impôts ?

Le PEAC profite des mêmes conditions avantageuses que le livret A ou le livret d’épargne populaire (LEP). Vous serez donc exonéré d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux lors du déblocage de votre plan, ainsi qu’en cas de rachats partiels.