Comment gérer son budget quand on est un jeune actif ou étudiant ?

Que l’on soit étudiant ou dans la vie active, gérer ses revenus quand on est jeune n’est pas toujours évident. Entre les imprévus, les petits salaires, les projets et les factures, il est important dès le départ d’être rigoureux dans la gestion des comptes. Améliorez vos finances et prenez de bonnes habitudes avec ces quelques conseils pour apprendre à maîtriser votre budget.

Analyser ses dépenses et ses revenus

Pour un budget équilibré, il faut que les dépenses soient inférieures aux revenus mensuels ou qu’elles ne les dépassent pas.

Pour analyser votre situation financière sur les 3 ou 6 derniers mois, vous pouvez créer un tableau que vous complétez à l’aide de vos relevés bancaires.

Pour chaque mois, vous créez deux colonnes dans lesquelles vous regroupez vos dépenses et revenus par type/catégorie.

Dans la première colonne, vous indiquez le type de dépense ou de revenu. Dans la seconde colonne, vous inscrivez en face le montant total pour chaque type de dépense ou de revenu du mois concerné.

Ces colonnes peuvent donc inclure les éléments suivants :

• revenus réguliers ;
• revenus ponctuels ;
• frais de scolarité ;
• crédits ;
• loyer ;
• assurances ;
• eau/électricité/gaz ;
• téléphonie/Internet ;
• abonnements divers (salle de sport, streaming…) ;
• loisirs ;
• sorties ;
• alimentation…

Ce tableau vous permet de voir d’un seul coup d'œil quelles sont vos plus grosses dépenses, celles qui peuvent être réduites, voire supprimées pour rééquilibrer votre budget.

Mettre en place et suivre un budget mensuel

Une fois que vous avez analysé votre situation financière, vous pouvez mettre en place votre budget mensuel. Ce plan financier vous aide à fixer un montant maximum pour chaque type de dépense.

Il faut le suivre avec rigueur pour toutes vos dépenses mensuelles : alimentaires, loisirs, sorties, shopping et autres. Sans oublier de prévoir si possible un montant pour les imprévus.

Une tenue exemplaire de vos comptes avec la mise en place d’un budget mensuel vous permet de mieux contrôler vos sorties d’argent.

Épargner tous les mois

Épargner tous les mois quand on est jeune, même une somme minime, permet de préparer des projets d’avenir comme l’achat d’une maison ou d’un véhicule, mais également la retraite.

Mettre de l’argent de côté, c’est aussi se parer à des dépenses imprévues comme :

• une facture du garage ;
• des frais de scolarité ;
• des frais dentaires non pris en charge ;
• l’achat de matériel informatique ;
• le remplacement d’un appareil électroménager ;
• le dépôt de garantie pour la location d’un logement…

Il existe différents types d’épargne, n’hésitez pas à contacter votre banque pour en discuter.

Si vous vivez encore chez vos parents, si vous avez des revenus et très peu de charges, c’est l’occasion d’épargner au maximum.

Si vous êtes un jeune actif et si vous avez votre propre logement, il est important aussi de mettre régulièrement de l’argent de côté en fonction de vos possibilités.

Si vous avez du mal à épargner, vous pouvez mettre en place un virement automatique vers votre compte épargne. Attention à la règle de calcul des intérêts par quinzaine pour tirer profit au mieux de votre livret.

La règle des 50-30-20 pour maîtriser son budget

Cette méthode de gestion budgétaire a été initiée par la sénatrice Elizabeth Warren dans son livre qui s'intitule All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan (2005). La règle des 50-30-20 s’adresse à tous et permet de répartir son argent selon ses besoins, ses objectifs d'épargne et ses envies tout en s’assurant un équilibre financier.

La répartition des 50/30/20 est la suivante :

• 50 % pour les besoins (dépenses essentielles) ;
• 30 % pour les envies (dépenses pour les loisirs et dépenses personnelles) ;
• 20 % pour les investissements et l’épargne.

Bien entendu, les pourcentages peuvent être ajustés selon la situation personnelle de chacun (étudiant, jeune actif, petits ou gros revenus…). Cette règle est efficace et facile à appliquer. Elle aide à mieux épargner, à mieux dépenser et à s'assurer de son avenir financier.

Se renseigner sur les différentes aides et prestations sociales pour les jeunes

Il existe de nombreux dispositifs et aides qui selon votre situation vous permettent d’améliorer vos finances et de faire face aux coups durs.

Voici quelques exemples :

• aides spécifiques pour les étudiants ;
• aide personnalisée au logement (APL) ;
• prime d’activité ;
• garantie jeunes (16 - 25 ans) ;
• Réductions des tarifs de transports (apprentis, étudiants, jeunes)…

Le saviez-vous ?

Il existe un simulateur en ligne pour déterminer en quelques clics quelles sont les aides auxquelles vous pouvez prétendre. Pour connaître vos droits, rendez-vous sur le site mes-aides.gouv.

Faire le point sur les abonnements et les contrats en cours

Lorsque vous analysez vos charges et vos dépenses récurrentes, c’est l’occasion de faire le point sur vos contrats. N’hésitez pas à comparer les offres, les tarifs et à faire jouer la concurrence. Ainsi, vous ferez baisser le montant de certaines dépenses et augmenterez votre reste à vivre :

• téléphonie ;
• Internet ;
• assurances ;
• mutuelle ;
• énergie...

S’éduquer financièrement et ne pas vivre au-delà de ses moyens

À tout âge, y compris quand on est jeune, l’envie de se faire plaisir et de profiter de la vie est tout à fait normale. Mais pour éviter les découverts et les dettes, il est important d’apprendre à ne pas vivre au-delà de ses moyens. D'où l'importance de s’éduquer financièrement, c’est-à-dire :

• apprendre à gérer son budget ;
• apprendre à épargner ;
• éviter les achats impulsifs ;
• dans la mesure du possible, éviter les crédits à la consommation et surtout les crédits renouvelables.

Pour plus d’astuces et pour des conseils personnalisés, vous pouvez vous adresser à un Point conseil budget (PCB).