Prêt d'honneur : dans quelles situations peut-il être accordé ?
Entrepreneur, particulier, étudiant… Qui peut bénéficier d’un prêt d’honneur et sous quelles conditions ? Les taux et les modalités des prêts ont beaucoup évolué ces dernières années. On fait le point.
Le prêt d’honneur, c’est quoi ?
Prêt d’honneur pour les entrepreneurs
On associe généralement prêt d’honneur et entrepreneur. En effet, ce dispositif permet aux jeunes entrepreneurs et aux porteurs de projet d’obtenir un prêt ne requérant aucune garantie ni caution personnelle, à taux zéro. Mais avant d’en disposer, ils font l’objet d’une sélection et doivent convaincre un jury.
Le prêt d’honneur permet de renforcer le fonds de roulement ou les investissements de départ.
L’avantage de ce prêt, c’est qu’il a un effet de levier, c’est-à-dire qu’une fois que vous l’avez, votre accès à un prêt bancaire classique est facilité. On évalue cet effet à environ 1 pour 7 : si vous obtenez un prêt d’honneur de 1 000 euros, les banques ont tendance à vous accorder 7 000 euros supplémentaires de prêt conventionnel.
Prêt d’honneur pour les particuliers
La caisse d’Allocations familiales (CAF) accorde des prêts d’honneur aux allocataires qui rencontrent des difficultés économiques passagères. Ce prêt à taux zéro peut notamment leur servir à payer des factures impayées ou des réparations de voiture.
Prêt d’honneur pour les étudiants
Il existait auparavant un prêt d’honneur pour les étudiants, mais il a aujourd’hui été remplacé par un prêt garanti par l’état. Ce prêt a pour but de les aider à financer une partie de leurs études.
Pour le demander, vous devez être inscrit dans un établissement français, avoir entre 18 et 28 ans au moment de la conclusion du prêt et être de nationalité française ou de celle d’un pays de l’Espace économique européen.
Aucune condition de ressources ne s’applique, et vous n’avez besoin ni de caution ni d’un garant, car c’est l’État qui apporte sa garantie. Le montant le plus élevé dont vous pouvez bénéficier est 20 000 euros.
Important : ce prêt n’est pas à taux zéro, il est fixé par la banque partenaire. Vous pouvez demander à reporter le remboursement à la fin de votre formation.
Comment obtenir un prêt d’honneur ?
À qui le demander ?
Pour demander un prêt d’honneur, selon votre situation, vous pouvez vous adresser à la CAF, aux collectivités territoriales, à des associations qui soutiennent le développement d’entreprises, aux réseaux associatifs (Initiative France ou Entreprendre, par exemple) ou à des acteurs privés qui accompagnent les entrepreneurs.
Comment demander un prêt d’honneur ?
Si vous êtes un entrepreneur ou un porteur de projet, vous devrez constituer un dossier décrivant précisément votre projet, votre business plan et vos besoins de financement. Il sera ensuite examiné par un jury qui acceptera ou non votre demande. Les montants sont très variables.
En moyenne, comptez trois à six mois de délai pour obtenir une réponse. Selon les organismes, cela peut être plus rapide.
Si vous êtes allocataire de la CAF, contactez la caisse d’Allocations familiales à laquelle vous êtes rattaché. Un travailleur social pourra vous épauler lors de la préparation de votre dossier. Le montant du prêt est déterminé par la commission d’attribution de la CAF en fonction de vos ressources et de votre situation et dans la limite de vos frais et dettes.
Comment rembourser un prêt d’honneur ?
Si vous êtes entrepreneur
Important : le prêt d’honneur n’est en réalité pas accordé à l’entreprise, mais à l’entrepreneur. Ce dernier s’engage sur l’honneur à le rembourser, c’est-à-dire qu’il est responsable de son remboursement sur ses biens propres, même si son entreprise fait faillite.
Le remboursement aura lieu sous forme de mensualités pendant une période allant de 2 à 5 ans. Des différés peuvent parfois être proposés, selon votre situation.
En général, vous devez accepter d’effectuer un suivi régulier avec un tuteur.
Si vous êtes un allocataire de la CAF
Le remboursement du prêt d’honneur est effectué à travers des retenues sur le montant des prestations familiales que vous recevez chaque mois. C’est la commission d’action sociale de la CAF qui détermine les modalités du remboursement.
Rédactrice, traductrice, journaliste, j’aime jouer avec les mots pour informer, émouvoir et aider les lecteurs. Au cours de ma carrière, j’ai travaillé dans les secteurs des télécommunications, de la santé, du tourisme, de l’audiovisuel, du marketing et des démarches administratives. Peu importe le sujet, le plus important pour moi, c’est de produire un contenu utile et agréable qui va réellement servir aux gens et répondre à leur besoin.
