Assurance vie : voici une astuce pour retirer son argent sans payer d'impôt
L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français, notamment grâce sa fiscalité allégée. En effet, sous certaines conditions, vous pouvez effectuer des retraits sans payer d’impôt. Toutefois, plutôt que de retirer une grosse somme d’un coup, effectuer 2 retraits, le premier en décembre 2024 et le second en janvier 2025 est plus avantageux fiscalement. Explications.
Assurance vie : pourquoi faire 2 retraits est-il plus avantageux fiscalement ?
Si votre contrat d’assurance vie a plus de 8 ans, vous pouvez profiter d’un abattement sur vos gains de 4 600 euros (ou de 9 200 euros si vous êtes en couple). Autrement dit, si vous souhaitez retirer une somme inférieure à ces montants, vous ne paierez pas d’impôt. Et comme cette exonération peut être renouvelée lors de chaque année civile, retirer votre argent en 2 fois peut être plus avantageux fiscalement.
Pour comprendre, prenons un exemple. Vous souhaitez retirer 40 000 euros sur votre assurance vie. Sur ces 40 000 euros, les versements représentent 33 000 euros et les gains sont de 7 000 euros. Si vous retirez 40 000 euros en décembre 2024, vous serez imposé sur les gains de 7 000 euros à un taux de 7,5 %. En enlevant l’abattement de 4 600 euros, vous paierez donc 180 euros d’impôt ((7 700 – 4 600) x 7,5 %).
Or, si vous retirez 20 000 euros en décembre 2024, puis 20 000 euros en janvier 2025, vos gains sont inférieurs à l’abattement de 4 600 euros. Votre assureur va effectuer un prélèvement forfaitaire de 7,5 % à chaque retrait, puis vous serez « vous êtes remboursé sous forme de réduction d’impôt dans votre déclaration de revenus de l’année suivant le rachat », précise à Capital, Thibaud Lecomte, co-fondateur de la plateforme Epargnoo.
Comment retirer ses gains sans payer d’impôt ?
Pour rappel, le retrait d’argent sur une assurance vie, aussi appelé rachat partiel (s’il vous reste encore de l’épargne) ou rachat total (si vous retirez la totalité de votre épargne), est simple à réaliser :
- contactez votre banque pour demander un formulaire de rachat.
- précisez le montant que vous souhaitez retirer.
- vérifiez que ce montant inclut une part de gains inférieure ou égale à l’abattement annuel.
Bon à savoir : votre contrat d’assurance vie peut aussi prévoir des frais de sortie. N’hésitez pas à appeler votre banque pour les connaître.
D’un naturel curieux, aimant écrire et féru d’actualité, je me suis rapidement orienté vers la rédaction web. Après un détour par la PQR (presse quotidienne régionale), me voici désormais sur démarches administratives, avec toujours la même envie : celle de vous informer le mieux possible.
