Prêt étudiant : ce qu'il faut savoir avant de souscrire un crédit

Le prêt étudiant est un coup de pouce pour financer le matériel, les frais de scolarité, les inscriptions et dépenses tout au long des études. Comment fonctionne ce crédit à la consommation affecté ?

Quelles sont les conditions pour demander un prêt étudiant ?

Il faut être majeur. L’âge limite varie selon les banques (entre 25 et 30 ans). Il existe des dérogations pour les plus de 30 ans.

Il faut être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur, peu importe la nature du diplôme ou sa durée d’obtention. L’établissement bancaire demande un justificatif d’inscription. La banque peut exiger une caution d’un tiers ou une caution parentale et demander la souscription à une assurance-décès-invalidité.

Pour connaître toutes les modalités d'octroi des prêts étudiants, n’hésitez pas à contacter les banques.

Comment fonctionnent les prêts étudiants ?

Le montant et le taux du prêt sont déterminés en fonction des besoins de l’étudiant, de la caution, de l’école et de la durée des études. Les débouchés professionnels et les salaires sont déterminants puisqu’ils permettent de faire le point sur les capacités de remboursement une fois dans la vie active.

Ainsi, en fonction des banques, le prêt étudiant peut débuter à 750 € et atteindre 150 000 €. De son côté, le TAEG (Taux annuel effectif global) est en règle générale situé entre 1 et 2 %. Aucun justificatif d’utilisation n’est requis.

Un emprunteur peut demander un prêt unique ou demander chaque année un nouveau prêt. Attention : l’inconvénient d’un prêt chaque année, c’est que l’étudiant n’a aucune assurance quant à l’accord de sa banque à chaque demande. Sinon, certaines banques proposent également un déblocage des fonds progressif. Une formule qui peut être intéressante, sachant que l’argent est versé au fur et à mesure des besoins de l’étudiant. Notons que les intérêts ne courent qu’à partir des déblocages des fonds.

Peut-on choisir une banque différente de celle où l’on est client ?

Certains étudiants choisissent une banque différente de celle où ils sont clients. Mais toutes les banques n’acceptent pas les demandeurs extérieurs. Il arrive qu’un nouvel établissement bancaire procède à l’ouverture d’un nouveau compte bancaire.

Faites jouer la concurrence et prenez le temps de comparer les banques. Regardez les tarifs d’assurance, les taux, les modalités de remboursement et les frais de dossier. Pour bénéficier de taux attractifs, contactez l’école pour savoir si elle est partenaire d’une banque.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

La durée de remboursement du prêt étudiant dépend des banques. En règle générale, elle peut varier de 6 mois à 10 ans avec une période de franchise puis une phase d'amortissement du crédit.

Pendant les études se déroule le différé de remboursement. Si l'étudiant choisit le différé total, il ne paye que l’assurance tous les mois. Si l'étudiant choisit le différé partiel, il paye chaque mois la cotisation d’assurance et les intérêts. Le différé total est plus coûteux que le différé partiel.

Une fois les études terminées, la période de franchise prend fin. Il faut rembourser les échéances du crédit.

L’étudiant peut anticiper le remboursement. S’il rembourse un montant supérieur à 10 000 € sur 12 mois, il bénéficie d’une indemnité de 1 % ou 0,5 % du montant du crédit selon la durée de remboursement restante :

• 0,5 % si la durée est < à 1 an ;
• 1 % si la durée est > à 1 an.

En cas de difficultés de remboursement, se rapprocher de la banque permet de définir une solution comme un report d’échéance. Il est intéressant de contacter le CROUS pour voir si des dispositifs sont prévus.

Et si vous optiez pour le prêt étudiant garanti par l’État ?

Le prêt étudiant garanti par l’État est accessible sans caution. Il faut avoir entre 18 et 28 ans. Les mineurs de plus de 16 ans peuvent y accéder s’ils sont émancipés. Ce prêt, d’une durée minimale de 2 ans, est ouvert aux Français et aux ressortissants des pays de l’EEE.

En tout, les étudiants peuvent emprunter jusqu’à 20 000 €. Le remboursement du prêt et de ses intérêts peut quant à lui démarrer à la fin des études ou durant celle-ci.

Les banques qui proposent le prêt étudiant garanti par l’État ont signé une convention avec la banque publique d’investissement Bpifrance :

• Banque Française Commerciale Océan Indien ;
• Banque populaire ;
• Banque postale ;
• Caisses d’épargne ;
• Crédit agricole ;
• Crédit industriel et commercial ;
• Crédit mutuel ;
• Société générale.

Il est recommandé d’effectuer les démarches tôt, car les banques partenaires respectent un quota chaque année.